मर्यादित बँकिंग पर्याय, कठोर दस्तऐवजीकरण आवश्यकता आणि प्रक्रियेबद्दल जागरूकता नसल्यामुळे लहान शहरांमध्ये गृह बांधकाम कर्ज घेणे सोपे नाही. अर्जदारांना अनेकदा उत्पन्न पडताळणीमध्ये अडथळ्यांचा सामना करावा लागतो, विशेषत: जर त्यांची कमाई अनौपचारिक किंवा हंगामी असेल. तथापि, योग्य तयारीसह, या आव्हानांना प्रभावीपणे हाताळले जाऊ शकते. आपण सुरळीत कर्ज मंजुरी प्रक्रियेसाठी चांगल्या प्रकारे तयार आहात याची खात्री करण्यासाठी मुख्य चरणांचा शोध घेऊया.

बँक कर्जासाठी अर्ज करताना सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे त्यांना आपल्याकडून काय हवे आहे हे समजून घेणे. बँकेला हे जाणून घ्यायचे आहे की तुम्ही त्यांच्याकडून घेत असलेल्या कर्जाची परतफेड कशी कराल. याचा अर्थ असा की आपण त्यांना कर्ज प्रदान करण्यासाठी आपल्यावर विश्वास ठेवला पाहिजे आणि त्यासाठी आपण त्यांना खालील कागदपत्रे प्रदान करणे अपेक्षित आहे.

• ओळख पुरावा: आधार, पॅन कार्ड किंवा मतदार ओळखपत्र.
• पत्त्याचा पुरावा: वीज बिल, रेशन कार्ड किंवा भाडे करार.
• उत्पन्नाचा पुरावा: आपण ज्या कंपनीत काम करत आहात त्या कंपनीकडून पगाराच्या स्लिप. गेल्या 6 महिन्यांचे बँकेकडून आपले खाते स्टेटमेंट. जर तुमचा स्वतःचा व्यवसाय असेल तर तुम्हाला गेल्या ३ वर्षांचे आयटी रिटर्न भरावे लागेल.
• मालमत्ता कागदपत्रे: या कागदपत्रांमध्ये शीर्षक करार आणि स्थानिक अधिकाऱ्यांकडून मान्यता समाविष्ट आहे.
• क्रेडिट स्कोअर - कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी हे खूप महत्वाचे आहे. आपला क्रेडिट स्कोअर जितका चांगला असेल तितके कर्ज मिळण्याची शक्यता चांगली. ७५० किंवा त्याहून अधिक ही एक आदर्श धावसंख्या असेल.

पुढील चरण:

1. सर्व कागदपत्रे अद्ययावत करा आणि फाइल फोल्डरमध्ये सादर करण्यासाठी तयार करा.
2. दरम्यान, आपण ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मच्या मदतीने आपला सिबिल (क्रेडिट) स्कोअर तपासू शकता. जर स्कोअर 750 च्या पार स्कोअरपेक्षा कमी असेल तर आपण अर्ज करण्यापूर्वी स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे.

छोट्या शहरांमध्ये, तुम्हाला गृहकर्ज देणार् या बँका कमी असतील. म्हणूनच, जेव्हा तुम्हाला गृहकर्ज घ्यायचे असेल तेव्हा ते कठीण होऊ शकते. परंतु आपल्या शहरातील विद्यमान बँकांव्यतिरिक्त इतरही पर्याय आहेत.

• स्थानिक बँका: सहकारी किंवा प्रादेशिक ग्रामीण बँकांकडे सामान्यत: कर्जासाठी अशा ऑफर असतात आणि त्या बर् याचदा शहरांमधील लोकांसाठी तयार केल्या जातात. दुसरा फायदा असा आहे की अशा बँकांमधील कर्मचारी अधिक मैत्रीपूर्ण आणि सुलभ असतात.
• ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म: तंत्रज्ञानाच्या आगमनाने, बर् याच खाजगी वित्तीय संस्था ऑनलाइन पद्धतींद्वारे कर्ज देतात. हे आपल्याला वेळ वाचविण्यात मदत करते आणि याचा अर्थ असा आहे की मोठ्या शहरांमध्ये असूनही आपल्याला आपल्या शहरात अस्तित्त्वात नसलेल्या बँकेची चिंता करण्याची गरज नाही.
• जवळपासची शहरे: पुढील पर्याय म्हणजे आपण शोधत असलेल्या सर्व गोष्टी असलेल्या जवळच्या शहरात प्रवास करणे. तेथे वैयक्तिकरित्या जाणे आपल्याला एक चांगला सौदा मिळविण्यात मदत करेल.

आपल्यासाठी पुढील चरण:

• स्थानिक बँकांमध्ये जा आणि गृहकर्जासाठी त्यांच्या ऑफरची तपासणी करा.
• पैसाबाजार किंवा बँकबाजार सारख्या ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मचा वापर करा आणि त्यांचे व्याज दर आणि देय अटी यांचे संशोधन करा. हे आपल्यासाठी सौदेबाजी करण्यास आणि व्याज दर आणि देय पद्धतींच्या बाबतीत एक चांगला सौदा मिळविण्यास उपयुक्त ठरेल.
•शहराला भेट द्या आणि मोठ्या बँकांमध्ये जा आणि जर तुम्हाला तेथे चांगला सौदा मिळू शकला, तर तुम्ही तुमच्या प्रदेशातील लोकांपेक्षा जास्त पैसे वाचवू शकता.

जर आपल्याला आपला क्रेडिट स्कोअर कमी असल्याचे आढळले तर आपल्याला ते निश्चित करण्याच्या दिशेने कार्य करावे लागेल. कर्जाची परतफेड करण्याच्या आपल्या क्षमतेत आपण किती सुसज्ज किंवा विश्वासार्ह आहात हे क्रेडिट स्कोअर हे दर्शवितो. जर स्कोअर चांगला नसेल तर आपण त्याचे निराकरण करण्याचे मार्ग शोधू शकता.

•तुम्ही एक लहान कर्ज घेऊ शकता किंवा स्वत: ला क्रेडिट कार्ड मिळवू शकता आणि वेळेवर परतफेड सुनिश्चित करून ते कार्यक्षमतेने वापरू शकता.
• जर तुम्ही कार्ड वापरत असाल तर तुम्हाला तुमच्या विद्यमान कार्डमधून कोणतीही जुनी कर्जे किंवा थकबाकी देखील चुकवावी लागतील.
•आपण एकाधिक कर्जासाठी अर्ज करत नाही याची खात्री करा, कारण यामुळे आपला क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो.

आपल्या मालकीची किंवा खरेदी करू इच्छित असलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन सहसा बँकेद्वारे केले जाते. आपण अर्ज करीत असलेल्या कर्जाशी मालमत्तेचे मूल्यांकन जुळते की नाही हे बँका सत्यापित करतील. जर या संस्थांना मालमत्तेच्या किंमतीबद्दल किंवा आपण त्यांना सादर केलेल्या कागदपत्रांमध्ये समस्या आढळल्या तर कर्ज नाकारले जाऊ शकते. अशा समस्या हाताळण्यासाठी आपण घेऊ शकता अशी पावले खालीलप्रमाणे आहेत.

• व्यावसायिक मूल्यमापन: मालमत्तेची बाजार किंमत ओळखण्यासाठी व्यावसायिक मदत मिळविण्याचा प्रयत्न करा आणि आपण बँकेकडून अपेक्षित असलेल्या कर्जाच्या रकमेशी जुळते आहे हे पहा.
• कागद पडताळणी: मालमत्तेची मालकी कायदेशीर वाद आणि कोणत्याही प्रलंबित खटल्यापासून मुक्त असणे आवश्यक आहे. स्पष्ट आणि सत्यापित कागदपत्रे आपले कर्ज मंजूर करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे.
• वादग्रस्त मालमत्ता टाळा : सहसा, विवादित मालमत्ता बाजारात उपलब्ध असलेल्या मालमत्तांपेक्षा खूपच स्वस्त असतात. परंतु त्यास बळी पडू नका, कारण लवकरात लवकर सेटलमेंट करण्याचे आश्वासन देऊनही अशा मालमत्ता बँकेशी समस्या उद्भवू शकतात आणि आपले कर्ज नाकारू शकतात.

काय केले पाहिजे:

•कागदपत्रांच्या पडताळणीमध्ये मदत करू शकेल असा एक चांगला वकील घ्या.
•आपण बिल्डर किंवा विक्रेत्याकडून मालमत्ता खरेदी करीत आहात त्याला सर्व कागदपत्रे स्पष्ट आणि आगाऊ प्रदान करण्यास सांगा याची खात्री करा. बँकेने त्यांच्याकडून मागितलेली कोणतीही कागदपत्रे प्रदान करण्यासाठी कोणत्याही प्रकारचा विलंब कधीही स्वीकारू नका.

दर महिन्याला निश्चित उत्पन्न नसलेल्या व्यक्तीपेक्षा पगारदार व्यक्ती म्हणून कर्ज घेणे खूप सोपे होते. तर, स्वयंरोजगार किंवा त्या लहान व्यवसाय मालकांसाठी, उत्पन्नाचा पुरावा दर्शविणे कठीण असेल, परंतु नंतर आपण पुढील गोष्टी करू शकता.

आपण अलीकडील ठेवींच्या स्वरूपात इतर उत्पन्नाचे पुरावे आणि आपल्या ग्राहकांकडून पावत्या देखील तयार करू शकता. आपल्याकडे नियमित उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून काही असल्यास आपण त्यांना भाडे उत्पन्न देखील दर्शवू शकता.

• आपण सह-अर्जदार देखील जोडू शकता: जर सह-अर्जदाराचे स्थिर आणि नियमित उत्पन्न असेल तर आपल्याला कर्ज मिळण्याची शक्यता चांगली होते.
• अशा परिस्थितीत, जेव्हा तुम्ही स्थानिक बँकांकडे जाल, तेव्हा त्यांना अधिक उपयुक्त ठरेल कारण त्यांना स्थानिक असंघटित उत्पन्नाची प्राप्ती पारंपारिक उत्पन्न पद्धतींपेक्षा अधिक चांगल्या प्रकारे समजते.

आपण काय करावे:

• उत्पन्न स्थिर नसले किंवा महिन्यांपासून पुनरावृत्ती होत नसली तरीही आपल्याकडे आपल्या सर्व उत्पन्नाची योग्य नोंद असल्याची खात्री करा.
• नेहमी आयकर विवरणपत्र दाखल करा कारण यामुळे आपल्याला मजबूत आर्थिक प्रोफाइल मिळण्यास मदत होते.

केंद्र आणि राज्य सरकार आपल्याला आपल्या स्वप्नातील घर तयार करण्यात मदत करण्यासाठी प्रदान करत असलेल्या विविध योजनांबद्दल बहुतेकांना माहिती नाही. याचे एक उदाहरण म्हणजे प्रधानमंत्री आवास योजना (पीएमएवाय) जी प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांना सबसिडी देते.

PMAY पात्रता तपासा:

• जर तुमचे वार्षिक उत्पन्न ₹18 लाखांपेक्षा कमी असेल तर तुम्हाला पात्र होण्याची उच्च शक्यता आहे.
•आपण मालमत्तेच्या आकार आणि किंमतीच्या संदर्भात पात्रता निकष तपासले पाहिजेत.
• पीएमएवाय अर्जांना मदत करणाऱ्या बँकांशी समन्वय साधणे.

पुढील चरण:

• पीएमएवाय किंवा इतर योजनांमध्ये आपल्याला मदत करण्यासाठी त्यांच्याकडे तरतुदी असल्यास आपल्या बँक किंवा इतर बँकांशी संपर्क साधा.
• अद्यतने आणि पात्रता निकषांसाठी सरकारी संकेतस्थळे तपासा.

कर्ज नाकारण्याचे एक प्रमुख कारण म्हणजे गहाळ किंवा अपूर्ण कागदपत्रे. बँका यापैकी कशावरही विचार करत नाहीत. म्हणूनच, आपण स्वत: ला त्यासाठी तयार करणे चांगले आहे.

• आपण पत्त्याचा पुरावा सादर करण्यास सक्षम नसल्यास, आपण आपल्या स्थानिक पंचायतीची मदत घेऊ शकता आणि स्वत: ला प्रतिज्ञापत्र किंवा पत्त्याच्या पुराव्याचे दस्तऐवज मिळवू शकता.
• ई-केवायसी सारख्या डिजिटल पद्धती वापरणे सोपे आणि सोपे आहे, जिथे आपला आधार क्रमांक आणि मोबाइल नंबर नमूद केल्याने पडताळणी प्रक्रिया सुलभ होईल.
•आपण तयार केलेली मालमत्ता कागदपत्रे पूर्ण आणि कायदेशीररित्या सत्यापित आहेत याची खात्री करण्यासाठी प्रयत्न करा.

पुढील चरण:

•आवश्यक कागदपत्रे गोळा करून लवकर सुरुवात करा.
•जर आपल्याला प्रक्रिया वेळखाऊ वाटली किंवा ती समजली नसेल तर स्वत: ला एक कायदेशीर तज्ञ मिळवा जो प्रत्येक चरणात आपल्याला मदत करेल.

केवळ कर्ज मंजूर करण्यावर लक्ष केंद्रित न करता, न चुकता दर महिन्याला कर्जाचा हप्ता भरण्याची तयारी असावी. याबद्दल जाण्यासाठी खाली काही चरण आहेत:

• विविध संस्थांमधील व्याज दर आणि कार्यकाळ पर्यायांचे संशोधन आणि तुलना करा.
•चांगल्या अटींसाठी वाटाघाटी करा, विशेषत: जर तुम्ही दीर्घ काळापासून बँकेचे निष्ठावंत ग्राहक असाल तर.
• सर्वात कठीण निर्णय म्हणजे निश्चित व्याज दर (स्थिर परंतु किंचित जास्त) आणि फ्लोटिंग दर (स्वस्त परंतु बदलू शकतात) दरम्यान निवड करणे.

हे देखील तपासा:

• लपविलेल्या शुल्कांसाठी, जसे की प्रक्रिया शुल्क किंवा लवकर परतफेडीसाठी दंड.
•कर्ज करार वाचा आणि कोणत्याही गोष्टीवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी कायदेशीर तज्ञाकडून त्याचे पुनरावलोकन करा.