ஒழுங்கற்ற அல்லது ஆவணமற்ற வருமானத்துடன் கூட வீடு கட்டுமான கடனைப் பெறுவதில் உள்ள சவால்களை வழிநடத்துங்கள். நிதி ஸ்திரத்தன்மையை நிரூபிப்பதற்கும், வலுவான பயன்பாட்டை உருவாக்குவதற்கும், சரியான கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் நடைமுறை உத்திகளைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள். சிறிய நகரங்களில் சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்களுக்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான மாற்று ஆவண முறைகள் மற்றும் உதவிக்குறிப்புகளை கண்டறியவும்.

பாட்னாவில் ஒரு வெற்றிகரமான கடை உரிமையாளரான ராஜேஷைப் பொறுத்தவரை, தனது வணிகத்தை நடத்துவதை விட வங்கிகளுக்கு தனது வருமானத்தை நிரூபிப்பது கடினம் என்று தோன்றியது. பல சுயதொழில் புரியும் நபர்களைப் போலவே, அவரது வருமானம் ஆரோக்கியமானது, ஆனால் ஒழுங்கற்றது, பாரம்பரிய கடன் விண்ணப்பங்களை சவாலானதாக ஆக்கியது. இருப்பினும், சரியான அணுகுமுறை மற்றும் ஆவணப்படுத்தல் உத்திகளைப் புரிந்துகொண்ட பிறகு, அவர் வெற்றிகரமாக கட்டுமானக் கடனைப் பெற்றார். அவரது பயணம் ஒழுங்கற்ற வருமானம் கொண்ட மற்றவர்கள் வீட்டு உரிமையின் கனவை அடைய பின்பற்றக்கூடிய ஒரு தெளிவான பாதையை வெளிப்படுத்துகிறது.

இந்த கட்டுரையில், அவரது ஒழுங்கற்ற வருமானம் வங்கியில் இருந்து கடனைப் பெறுவதில் ஒரு சவாலை ஏற்படுத்தவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த அவர் எடுத்த அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் நாங்கள் உங்களை அழைத்துச் செல்வோம் - இது உங்கள் பயணத்தை வழிநடத்த உதவும் என்று நம்புகிறோம்.

தீர்வுகளில் மூழ்குவதற்கு முன், வங்கிகள் ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை ஏன் ஆபத்து காரணியாக பார்க்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். பாரம்பரிய கடன் அமைப்புகள் கணிக்கக்கூடிய மாதாந்திர சம்பளங்களைச் சுற்றி கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, இது சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு நிலையான மதிப்பீட்டு கட்டமைப்புகளில் பொருந்துவது சவாலாக உள்ளது. இந்த சவால்களை அங்கீகரிப்பது அவற்றைக் கடப்பதற்கான முதல் படியாகும்.

ஒழுங்கற்ற வருமானம் கொண்ட விண்ணப்பதாரர்களுக்கு கடன்களை அங்கீகரிக்க பாரம்பரிய வங்கிகள் பெரும்பாலும் தயங்குகின்றன, ஏனெனில்:

• வருமான ஸ்திரத்தன்மை தெளிவாக இல்லை
• ஆவணங்கள் முழுமையடையாமல் இருக்கலாம்
• பண பரிவர்த்தனைகளை சரிபார்ப்பது கடினம்
• பருவகால மாறுபாடுகள் நிச்சயமற்ற தன்மையை உருவாக்குகின்றன

ஒரு வலுவான நிதி சுயவிவரத்தை உருவாக்குவது ஒரே இரவில் நடக்கும் ஒன்று அல்ல - அதற்கு கவனமாக திட்டமிடல் மற்றும் நிலையான முயற்சி தேவை. வங்கி உலகில் உங்கள் வணிக நற்பெயரை உருவாக்குவதாக இதைப் பற்றி நினைத்துப் பாருங்கள். நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் தொடங்குகிறீர்களோ, நீங்கள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது உங்கள் சுயவிவரம் வலுவாக இருக்கும்.

சீக்கிரம் தொடங்கவும்:

• வணிக பதிவுகளை முறையாக பராமரிக்கவும்
• தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக செலவுகளை தனித்தனியாக வைத்திருங்கள்
• அனைத்து முக்கிய பரிவர்த்தனைகளையும் ஆவணப்படுத்துங்கள்
• உள்ளூர் வங்கிகளுடன் உறவுகளை உருவாக்குங்கள்

பாரம்பரிய வருமான ஆதாரம் போதுமானதாக இல்லாதபோது, மாற்று ஆவணங்கள் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தின் முழுமையான படத்தை வரைவதற்கு உதவும். வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் வணிக ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வருமான ஒழுங்கை நிரூபிக்கும் பல்வேறு வகையான ஆவணங்களைக் கருத்தில் கொள்ள தயாராக உள்ளன. இந்த ஆவணங்களை முறையாக சேகரித்து ஒழுங்கமைப்பது, நிதிப் பொறுப்பின் தெளிவான வடிவத்தைக் காண்பிப்பதே முக்கியம்.

முதன்மை ஆவணங்கள்:

• ஜிஎஸ்டி வருமானம் (பொருந்தினால்)
• வங்கி அறிக்கைகள் (வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட)
• வருமான வரி வருமானம்
• சொத்து வரி ரசீதுகள்
• வணிக பதிவு ஆவணங்கள்

துணை ஆவணங்கள்:

• சப்ளையர் விலைப்பட்டியல்கள் மற்றும் ரசீதுகள்
• வழக்கமான வாடிக்கையாளர் ஒப்பந்தங்கள்
• கட்டண ஸ்கிரீன் ஷாட்கள்/அறிக்கைகள்
• கடை வாடகை ரசீதுகள்
• வணிக புகைப்படங்கள்
• நகராட்சி வர்த்தக உரிமம்

ஒரு வலுவான கடன் விண்ணப்பம் நன்கு கட்டப்பட்ட வீடு போன்றது - அதற்கு பல ஆதரவு தூண்கள் தேவை. உங்கள் வணிக வருமானம் முக்கியமானது என்றாலும், வங்கிகள் நிதி பாதுகாப்பின் பல அடுக்குகளைக் காட்டும் பயன்பாடுகளை சாதகமாகப் பார்க்கின்றன. இந்த கூடுதல் ஆதரவுகளை உருவாக்குவது உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்தும்.

இணை விண்ணப்பதாரரைச் சேர்க்கவும்:

• வழக்கமான வருமானம் கொண்ட மனைவி
• ஆவணப்படுத்தப்பட்ட வருவாயுடன் வணிக பங்குதாரர்
• நிலையான வேலை கொண்ட குடும்ப உறுப்பினர்
• ஓய்வூதிய வருமானம் கொண்ட பெற்றோர்

சொத்து ஆவணங்கள்:

• நிலையான வைப்புத்தொகை
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள்
• தங்க சொத்துக்கள்
• சொத்து உரிமை
• வாகன உரிமையாளர்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் நிதி அறிக்கை அட்டையைப் போன்றது - நீங்கள் கடன் எவ்வளவு நம்பகத்தன்மையுடன் கிரெடிட்டைக் கையாளுகிறீர்கள் என்பதை இது கடன் வழங்குநர்களிடம் சொல்கிறது. ஒழுங்கற்ற வருமானம் கொண்ட சுயதொழில் செய்யும் தனிநபர்களுக்கு, ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பது இன்னும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது ஒழுங்கற்ற வருவாய்களின் உணரப்பட்ட ஆபத்தை ஈடுசெய்ய உதவுகிறது.

குறுகிய கால உத்திகள்:

• தற்போதுள்ள கடன்கள்/கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகைகளை அடைக்கவும்
• கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை 30% க்கும் குறைவாக பராமரிக்கவும்
• பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்
• பிழைகளுக்கு கடன் அறிக்கையை சரிபார்க்கவும்

நீண்ட கால அணுகுமுறைகள்:

• சிறிய கடன்களை எடுத்து தவறாமல் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்
• கிரெடிட் கார்டுகளை பொறுப்புடன் பயன்படுத்துங்கள்
• சேமிப்புக் கணக்குகளை தீவிரமாக பராமரிக்கவும்
• வணிகக் கணக்குகளை ஆரோக்கியமாக வைத்திருங்கள்

ஒழுங்கற்ற வருமான முறைகளைப் புரிந்துகொள்வதில் எல்லா கடன் வழங்குநர்களும் சமமாக உருவாக்கப்படுவதில்லை. வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களில் மாறுபட்ட நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன. சரியான கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பது நிராகரிப்பு மற்றும் ஒப்புதலுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.

ஒழுங்கற்ற வருமானத்திற்கான சிறந்த விருப்பங்கள்:

1. கூட்டுறவு வங்கிகள்

o மிகவும் நெகிழ்வான ஆவணத் தேவைகள்
உள்ளூர் வணிக முறைகளைப் புரிந்துகொள்வது
o தனிப்பட்ட உறவு அடிப்படையிலான அணுகுமுறை

2. மண்டல கிராமப்புற வங்கிகள்

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான சிறப்புத் திட்டங்கள்
o குறைந்த வட்டி விகிதங்கள்
உள்ளூர் வணிகச் சூழலை நன்கு அறிந்தவர்

3. NBFCகள்

மாற்று ஆவணங்களை ஏற்றுக்கொள்ளுதல்
o நெகிழ்வான வருமான மதிப்பீட்டு முறைகள்
o ஒழுங்கற்ற வருமானம் இருந்தபோதிலும் விரைவான செயலாக்கம்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்துடன் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு ஒரு வணிக மூலோபாயத்தை தயாரிப்பது போல நன்கு திட்டமிடப்பட்ட அணுகுமுறை தேவைப்படுகிறது. வெற்றி சரியான ஆவணங்களை வைத்திருப்பதில் மட்டுமல்ல, அவற்றை திறம்பட வழங்குவதிலும், உங்கள் விண்ணப்பத்தை சரியாக நேரமாக்குவதிலும் உள்ளது.

விண்ணப்பத்திற்கு முந்தைய கட்டம்:

1. கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து வருமான ஆதாரத்தையும் ஒழுங்கமைக்கவும்
2. சராசரி மாதாந்திர வருமானத்தைக் கணக்கிடுக
3. வணிக வளர்ச்சி கணிப்புகளைத் தயாரிக்கவும்
4. சொத்து ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
5. வங்கி உறவுகளை உருவாக்குங்கள்

விண்ணப்ப கட்டம்:

1. ஒரே நேரத்தில் பல கடன் வழங்குநர்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்
2. வணிக நிலைத்தன்மை காரணிகளை முன்னிலைப்படுத்துங்கள்
3. மாற்று வருமான ஆதாரங்களைக் காட்டுக
4. சந்தை நற்பெயரை நிரூபிக்கவும்
5. தெளிவான கட்டுமானத் திட்டங்களை முன்வைக்கவும்

அடிப்படைத் தேவைகளுக்கு அப்பால், கடன் விண்ணப்பதாரராக உங்கள் நிலையை வலுப்படுத்த பல வழிகள் உள்ளன. இந்த கூடுதல் படிநிலைகள், கட்டாயமில்லை என்றாலும், கடன் ஒப்புதலுக்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை கணிசமாக மேம்படுத்தலாம் மற்றும் சிறந்த விதிமுறைகளைப் பாதுகாக்க உதவும்.

சொத்து தொடர்பானது:

• தெளிவான தலைப்புகளுடன் பண்புகளைத் தேர்வுசெய்க
• அனைத்து கட்டுமான ஒப்புதல்களையும் தயார் செய்யுங்கள்
• விரிவான திட்ட மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருத்தல்
• ஒப்பந்தக்காரர் ஒப்பந்தங்களைக் காட்டவும்

நிதி திட்டமிடல்:

• அதிக முன்பணம் செலுத்தல் தயாராக இருங்கள்
• வழக்கமான சேமிப்பு முறையைக் காட்டுங்கள்
• அவசர நிதிகளை தனித்தனியாக வைத்திருங்கள்
• EMI இடையகத்திற்கான திட்டம்

வலுவான கடன் விண்ணப்பங்கள் கூட பொதுவான தவறுகளால் தடம் புரளலாம். இந்த சாத்தியமான ஆபத்துகளைப் புரிந்துகொள்வது அவற்றைச் சுற்றி செல்ல உதவுகிறது, உங்கள் கடன் விண்ணப்ப பயணத்தை மென்மையாகவும் வெற்றிகரமாகவும் வைத்திருக்க உதவுகிறது.

• தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக கணக்குகளை கலக்க வேண்டாம்
• முடிந்தவரை பண பரிவர்த்தனைகளை தவிர்க்கவும்
• வரி வருமானத்தில் வருமானத்தை குறைத்து மதிப்பிட வேண்டாம்
• மற்ற கடன்களுக்கான கடன் இஎம்ஐ-களை தாமதப்படுத்த வேண்டாம்

சிறிய நகரங்களில் கடன் வழங்கும் நிலப்பரப்பு தனித்துவமான சவால்கள் மற்றும் வாய்ப்புகள் இரண்டையும் வழங்குகிறது. இந்த உள்ளூர் சந்தை இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வது சாத்தியமான தடைகளுக்குத் தயாராகும் போது நன்மைகளைப் பயன்படுத்த உதவுகிறது.

நன்மைகள்:

• குறைந்த சொத்து செலவுகள்
• வலுவான சமூக குறிப்புகள்
• தனிப்பட்ட வங்கி உறவுகள்
• நெகிழ்வான உள்ளூர் கடன் வழங்குநர் கொள்கைகள்

சவால்கள்:

• வரையறுக்கப்பட்ட வங்கி விருப்பங்கள்
• உயர் ஆவணங்கள் தேவைகள்
• பழமைவாத கடன் அணுகுமுறைகள்
• நீண்ட செயலாக்க நேரங்கள்